实现财务自由提早退休（FIRE）的五级心态 July 22, 2024
想象一下这样的一种生活：您感到财务安全、自信和平和。您可以尽情追求自己的爱好，不必担心账单、债务或靠薪水勉强度日。
如果我告诉您，这种生活触手可及，您只需迈出一小步，您会怎么想？
我们的心态和信念往往是在成长期奠定的，通常是在生命的前七年。早期的经历会在很大程度上塑造一个人的理财心态和信念，进而影响未来对财富积累、风险承担和机遇的态度。认识和理解这些早期影响是重塑和改善个人理财心态以取得长期成功的关键一步。因此，拥有正确的心态对于取得财务成功至关重要，因为它塑造了您对金钱的态度、信念和行为。
事实上，有五个层次的心态可以帮助您实现财务独立和提前退休（FIRE），这是一个循序渐进的过程，每个层次都建立在前一个层次的原则和见解之上。跳过一个层次可能会损害维持财务独立、提前退休或成功实现目标所需要的稳定性。
第一层 – 做好财务准备
在这个层级中，无论您选择在目前还是在以后做好财务准备，适当的资金管理都是至关重要的。若没有这样做，您可能会发现自己在无限期地工作了。这是一项任何人都可以学习的技能，不分性别和职业。这需要最初的努力，但随着时间的推移，都会从中不断获益。
作为一种基本资源，金钱是一种强大的工具，可以让您过上理想的生活。
第二层 – 财务纪律思维
无论您目前的工资或收入如何，真正的问题在于您如何管理它。量入为出是至关重要的。通过培养有意识的消费习惯、遵守预算以及在每个月末或每年末定期审查支出，您将获得稳健的财务状况。
虽然金钱并非万能，但它肯定能带来心灵的平静。
对自己当前的财务状况有充分的了解和认识，有助于在面对不和谐和压力时保持冷静。保护自己免受不确定因素的影响、不欠债以及拥有应急资金是实现这种心境平和的重要步骤。
第三层 – 多元化财富思维
积累财富需要探索各种渠道。仅仅依靠单一的收入来源是有风险的，而拥有多种收入来源则能支持您的生活方式并促进财富增长。事实证明，多元化对实现财务成功非常有效。
有多少人相信所谓的亚洲成功人士的蓝图：努力学习、考上名牌大学、找到一份高薪工作、然后辛勤工作直至退休？虽然这条路本质上并没有错，但它往往会导致不满情绪或中年危机。为他人工作可能会带来稳定收入，但很少会带来巨额财富。因此，花时间开发第二或多种收入来源是至关重要的。
“太多的人花自己还没有赚到的钱，去买自己不想要的东西，去讨好自己不喜欢的人”。- 威尔 罗杰斯
我自己也有很多类似的朋友，他们总是与邻居、同事或同学的父母攀比。为了取悦他人会导致他们积累无用的物品。永远记住，您是与您相处时间最长的五个最亲密的人的平均值。如果他们挥霍无度，很可能您也会如此。
第四层 – 财务自由心态
实现真正的财务自由意味着您的所有基本财务安排都已经到位并且自动运行。这包括对家人的充分保护、多样化的收入来源，以及一份清晰的书面遗嘱，以确保您去世后有关资产的意愿得到尊重。尽早处理好这些事情，您就能享受到平静和安全感。
重要的不是我们给予了多少，而是我们投入了多少爱。分享您的时间和知识，可以让您留下一份有意义的遗产，这份遗产将超越您的有生之年，给您带来深深的成就感。这就是我所说的代代相传的财富——创造持久的影响，造福子孙后代。
第五层 – 投资者心态
如果您不知道如何利用钱生钱，或者您还没有找到一种无需工作也能赚钱的方法，您可能会发现自己在苦苦挣扎。赚取足够维持未来 15-20 年的资金，让您的投资产生复利，这不仅能支付您一生的开支，还能让您留下一笔有意义的遗产。
请记住，注意力在哪里，能量就流向哪里！如果您把注意力集中在可能发生的好事上，您就会取得更好的结果，获得财务成功的几率也会更高。
然而，仅仅拥有知识是不够的——关键在于应用。情绪往往在财务决策中扮演重要角色，因此，纪律是实现财务目标的一个非常重要的性格特征。
让自己与志同道合的人一起相处。寻找合适的老师、导师或顾问，他们可以监督您并引导您实现理财目标。
财务独立检查清单:
第一层: 准备就绪
- 改善您的理财心态
- 记录您的收入和支出
- 确定您的净资产 (您目前的位置)
- 计算您的财务自由数字 (您的目标)
第二层: 财务健康
- 建立一个简单的资金管理系统
- 制定支出计划，首先支付自己的费用，然后再支付其他费用
- 使您的支出与您的价值观保持一致
- 剔除不必要的开支
- 建立 3-6 个月的应急资金，以备不时之需
- 尽快还清债务 (按揭贷款除外)
- 通过足够的保险为家庭提供保障
- 开始建立您的财务自由基金
第三层: 致富
- 了解学习不同的资产类别并选择其中一种（如股票、房地产、自有企业）
- 开始投资您选择的资产类别
- 努力增加收入或争取加薪
- 保持较低的生活成本，将盈余存入您的财务自由账户
- 定期审查和完善您的投资策略，以实现最大化增长
第四层: 实现财务自由
- 重新评估您的策略和投资组合配置，以创造收入
- 将火炬传递给下一代，包括知识、价值观和智慧，而不仅仅是您的金钱
- 为社区或世界留下您的财富遗产
第五层: 专注投资
- 强调情商胜过智商！掌握情绪比智力更重要。如果您难以管理一个10,000新元的账户，那么处理一个S$100,000的账户将更具挑战性。
- 投资于您的教育，从小事做起，逐步提高您的情商。未来的自己会感激自己的。
结语
实现财务独立是一段需要承诺、战略规划和持续自我教育的变革之旅。通过有条不紊地推进这五个层次——从培养积极主动的理财心态到掌握投资中的情商——您就能为财富打下坚实的基础，不仅能经久不衰，还能赋予后代以力量。每一步都是培养应对复杂的个人理财所需的应变能力和技能不可或缺的一部分。请记住，每个人通往财务独立的道路都是独一无二的，步伐也各不相同。保持耐心，保持信息更新，最重要的是，坚持实现自己的财务目标。您今天的努力将为明天的繁荣和安全奠定基础。
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关于作者
Diego Taira
财务经理
辉立证券私人有限公司（辉立资本的成员之一）
Diego Taira是一位拥有二十年经验的投资者，曾任 IT 顾问，在 40 岁时实现了财务独立并提前退休（FIRE）。现在，他是一名创始人、教育家、社区建设者、教练、导师和顾问。
作为一名专业的财务顾问，Diego Taira对于 FIRE的热忱促使他致力于帮助个人加快财务自由之旅，使其不再复杂、实践起来更加高效与愉快。
Diego Taira的愿景是向家庭灌输 "教育"、"赋权 "和 "拥抱财务知识 "的价值观，帮助他们提升财务状况，实现财务自由。他所传达的理念引起了人们的共鸣，即我们每个人都有能力做出改变。
