您的SRS只是在“等退休”，还是在为您工作？ January 28, 2026
在新加坡，许多人在退休后平均将度过20至25年的时间。如此漫长的退休期内，通胀可能逐步侵蚀整体购买力。因此，确保拥有充足的储蓄以覆盖基本生活所需与日常开支，是实现财务稳定的关键。
将SRS储蓄用于投资，有助于对抗通胀并最大化退休储备。除了闲置资金仅可获得通常处于较低水平（约0.05%左右）的银行利息外，SRS储蓄还可投资于多种金融工具，为资金创造更高的增长潜力，有机会追上甚至跑赢通胀。
什么是退休辅助计划（Supplementary Retirement Scheme，SRS）？
退休辅助计划（SRS）是新加坡政府推出的一项自愿性储蓄计划，旨在帮助个人在职业生涯早期累积更多退休资金。该计划作为公积金（CPF）的补充，不仅提供税务优惠，也带来投资增长的机会。
- 新加坡公民 / 永久居民：每年最高可供款15,300新币
- 外国人士：每年最高可供款35,700新币
个人可在10年内，每年从SRS账户中提取不超过40,000新币，且该提款享有税务优惠。法定退休年龄将以首次作出SRS供款时的规定为准，之后即使法定退休年龄有所调整，也不会影响个人的提款资格。
这确保了 SRS 的提款年龄具有稳定性，不受未来政策变动影响。
为什么应该投资您的退休辅助计划（SRS）储蓄？
虽然SRS提供的基础利率仅为0.05%，但该计划允许投资于多种金融产品，让资金发挥更大效益。通过SRS框架，累积的储蓄可分散投资于不同资产类别及市场，包括单位信托、股票、ETF、新加坡政府证券等。
此外，只要投资收益仍保留在SRS账户内，均无需缴税。若能及早投资，SRS储蓄还可享受复利效应，为退休生活提供除CPF以外的额外收入来源。
总结而言，SRS具备主要特点包括：
- 供款可享税务减免
- 具备投资增值潜力
- 提款时享有税务优惠——仅 50% 的提款金额需纳税
如何开设SRS账户？
您可通过以下三家本地指定银行，在线或亲临分行开立SRS账户：
- 星展银行（DBS Group Holdings Ltd）
- 华侨银行（Overseas-Chinese Banking Corporation，OCBC
- 大华银行（United Overseas Bank，UOB）
在开设账户前，您需确认未在其他SRS运营机构持有现有的SRS账户，方可继续申请。
*外国人士：请填写《SRS 声明表（外国人士）》以申报您的外国人士身份。
所需文件
开设SRS 账户所需文件：NRIC/FIN 或护照。
谁符合开设SRS账户的资格？
符合以下全部条件的新加坡公民、新加坡永久居民（SPR）及外国人士，均可开设 SRS 账户：
- 年满18岁
- 并非破产尚未解除的人士
- 无精神障碍，且具备自我管理及处理个人事务的能力
- 未在同一或其他 SRS 运营机构持有任何 SRS 账户（包括已被暂停的账户）
- 未向其他 SRS 运营机构提交尚未完成的 SRS 开户申请以及
- 过去未曾在同一或其他 SRS 运营机构持有 SRS 账户，并在以下情况下已全数提取账户资金:
- i) 因医疗原因或
- ii) 于首次供款当时适用的法定退休年龄当日或之后提取
SRS 投资选项：可以投资什么？
SRS储蓄可配置于多种投资工具，从低风险的定期存款到风险较高的股票皆可选择。这种灵活的方式，让个人可根据自身目标及风险承受能力进行投资配置。
房地产投资信托（REITs） 股票 新加坡政府证券 交易所买卖基金（ETFs） 一次性保费保险产品 定期存款 |
辉立资本管理（PCM）旗下适合SRS投资的低波动 / 可持续选项
对于寻求稳定回报及高流动性的投资者，辉立货币市场基金可作为低风险选择。
风险承受能力较高、并关注可持续发展企业的投资者，则可考虑可持续储备基金等基金。
1. 辉立货币市场基金
辉立货币市场基金旨在保持高流动性的同时，提供与新币储蓄存款相近的回报。
该子基金主要投资于短期、高质量的货币市场工具及债务证券，并通过策略性分散配置，在不牺牲灵活性的前提下优化收益。
2. 可持续储备基金
可持续储备基金是一只多元化、短期债券基金，旨在实现高于新加坡隔夜利率平均值（SORA）6个月期的收益提升。该基金遵循其专有的ESG整合投资框架，采用包容性、注重可持续性的筛选流程——至少将70%的资产投资于致力于采取促进绿色经济行动的发行机构。该子基金主要将全部资产投资于全球固定收益工具（包括短期计息债务工具及债券）、货币市场工具及银行存款（含定期存款）。作为短期债券基金，其通过发行人层面的广泛分散化配置实现稳健收益，不侧重特定行业领域。
了解更多：
https://www.poems.com.sg/fund-finder/sustainable-reserve-fund-a-sgd-dis-sgxz21949797-534202/
https://www.poems.com.sg/fund-finder/sustainable-reserve-fund-a-sgd-acc-sgxz39183199-534201/
结语
退休辅助计划（SRS）不仅是延税工具。长期来看，投资SRS储蓄可成为抵御通胀的有力策略。最终，它将发挥战略作用，在保值的同时放大退休储蓄的增长潜力。
退休辅助计划（SRS）常见问题
如何在POEMS上使用SRS资金开始投资？
- 先在上述三家指定参与银行之一开设SRS账户
- 通过 POEMS 2.0 或 POEMS 3.0 手机App 将SRS账户绑定至您的交易账户：
- POEMS 2.0：登录 > 我的设置 > 我的账户 > 银行账户信息 > 选择「SRS」标签 > 填写相关资料
- POEMS 3.0 手机App：进入「我」> 银行账户信息 > 点击右上角笔形图标 > 选择「SRS」并填写相关资料
- 在产品筛选中选择投资类型「SRSIA」，即可查找可用的投资产品。
我是 SRS 投资新手，有什么入门建议？
如果您是首次进行 SRS 投资，可从以下较为友好的选择开始：
- 单位信托基金：通过分散投资组合，有助于降低整体投资风险。
- SMART Portfolio：一种全权委托投资服务，会根据您的线上风险评估结果，为您匹配最合适的投资组合。
辉立货币市场基金(PMMF)
货币市场基金是一种开放式共同基金，投资于短期（少于 1 年）、低风险的债务证券，以获得流动性。这是一种低风险的现金投资方式。
辉立货币市场基金（PMMF）旨在保全本金价值并保持高度流动性，同时获得与新币储蓄存款相当的回报。该基金将主要投资于短期、高质量的货币市场工具和债务证券。此类投资可能包括政府和公司债券、商业票据和金融机构存款。
如何投资于辉立货币市场基金？
您可以通过 “余额增值服务”（SMART Park）投资辉立货币市场基金。交易账户中的最低余额若超过100 美元，则该资金将自动投资于辉立货币市场基金。
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- 最大的^零售货币市场新元基金之一
- 值得信赖的金融机构
当我达到SRS可提取退休年龄后，账户里的资金会如何处理？
在达到您首次缴纳SRS时所适用的法定退休年龄当年或之后，您可在10年内分期提取SRS资金（自首次免罚金提取之日起计算），且无需支付罚金。
每次从SRS账户中提取的金额中，仅有50%需纳税，并将按照您个人适用的税率进行征税。
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关于作者
Nicholas Kee
投资解决方案经理
拥有 14 年经验，从业领域涵盖财富管理、业务与产品发展、平台与项目管理，以及销售与市场营销。熟悉并精通多元化的金融解决方案与服务，包括股票、固定收益、投资基金及保险等。
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