小额投资也有策略？逢低买入和定投哪个更适合您？ August 4, 2025
近年来，随着个人投资者的活跃度在股市上不断提升，如何在市场波动中寻求既具可持续性又能有效控制风险的投资策略，成为投资领域的重要研究方向。其中，逢低买入（Buy the Dip）与定期定额投资（Dollar-Cost Averaging, DCA）两种策略备受关注。逢低买入利用市场短期调整时的机会进行低价买入，以优化资产配置的成本效益；而定期定额投资则通过定期投入固定金额，分散市场波动带来的风险。
在实际投资中，投资者常面临市场波动带来的不确定性。那投资者究竟应该是在低点加码，还是坚持长期定期定投呢？了解以下两种常见的投资策略，助您找到适合自己的投资方式。
（1）逢低买入策略
逢低买入指投资者在市场下跌或出现阶段性调整时主动增持，以期在低估值区域获取更多股票份额。该策略基于“价值回归”假设，即市场短期波动，但长期会回归合理价值，因此在低点加仓能够提高未来收益。
| 优势 | 劣势 |
| ● 有可能在估值低迷时，获取超额回报● 强化收益的杠杆反应● 灵活应对市场机会 | ● 难以精准预测底部● 容易因恐慌导致频繁交易● 资金利用率手指于等待时机 |
（2）定投定额策略
定投定额是指在固定周期（如每月、每季）投入相同金额，不受市场波动影响。
此策略利用成本平均效应：
- 市场下跌时，固定金额能买到更多份额
- 市场上涨时，购买份额减少
- 平滑买入成本，分散波动风险
| 优势 | 劣势 |
| ● 纪律性强，减少情绪干扰，获取超额回报● 操作简单，适合长期投资● 不需择时能力 | ● 若市场一直往上涨，平均成本高于一次性买入● 若市场下跌，定投在控制回撤幅度的效果有限● 短期收益低于主动择时投资 |
新加坡辉立证券提供定期投资计划 (Recurring Plan) 和股票储蓄计划 (Share Builders Plan), 让投资者可以通过固定金额持续投资于交易所交易基金(ETF)和新加坡股市蓝筹股，以长期累积并建立多元化的投资组合。该计划采用定期定额投资策略，即无论市场涨跌，均按固定金额进行投资，有助于投资者在长期内摊平成本，降低平均持有价格。
| 定期投资计划（Recurring Plan) | 股票储蓄计划（Share Builders Plan) | |
| 可交易的股票 | 所有美股、港股和新加坡股票 | 超过70支可在新交所交易的ETF&股票 |
| 投资频率 | 可选择每日、每周、每月或每季度 | 每月 |
| 最低投资金额 | $100 | $100 |
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逢低买入vs 定投定额策略对比
| 维度 | 逢低买入 | 定投定额 |
| 决策驱动力 | 市场机会 | 纪律和自动化 |
| 对情绪的依赖 | 高 | 低 |
| 操作复杂性 | 中 | 低 |
| 资金利用效率 | 等待机会时可能使资金滞留 | 均匀投入，提高利用率 |
| 潜在收益波动 | 高 | 中 |
| 适合投资者 | 有经验的主动投资者 | 长期投资者 |
在选择逢低买入或定投定额投资策略时，投资者应根据自身的目标作出判断。逢低买入虽然有更高的潜在收益，但也更依赖对市场的判断力与情绪控制，适合有经验、能积极操作的投资者。而定投定额则更强调纪律和长期布局，不仅操作简单，还能自动化分散风险，尤其适合没有太多时间盯盘的长期投资者。
您是否常常觉得买入时机总是把握不准？那您是否想过，若您不再试图预测市场走势，而是选择每月定额投资，是否更有可能实现稳健且理想的长期回报？
数据来源：彭博
假设您从去年7月开始每月投资1000美元到QQQM ETF，在总计1年里，您向该ETF投入了12000 美元，期间该ETF的价格有所波动，时涨时跌。定期定额作为一种长期投资策略，在波动性较高的市场环境中展现出稳定性与抗压性，以下将从三个层面了解其潜在价值：
1. 定期定投平滑了买入成本
- 每月累积平均成本 (红线）相较于每月市场价格（蓝线 ）走势更加平稳。
- 通过在不同价格点持续投入固定金额，定期定投有效减缓了市场波动对单次买入成本的影响。
2. 避免择时风险
- 若您在2025年2月份一次性投入了12000美元买入了QQQM ETF, 那么在3 月份当价格下跌至193 美元，您可能会因恐慌而急着卖出而导致亏损。
- 相比之下，定期定额可以让您在价格下跌时用同样的金额买入更多份额，从而拉低整体成本；并在价格高时买的少，抑制追高风险。通过在高低价格之间平均分散成本，使投资者在市场震荡中更能坚持下去。
3. 稳步累积价值
- 总市值（绿线）从最初的1,000 美元，持续上升至 2025 年 6 月的 13000 美元。
- 通过持续定投，投资者能在长期内积累资产并享受复利效应。尽管短期内市场可能震荡，但长期上涨的趋势仍能带来可观回报。
小额起步，定投让您轻松迈出理财第一步
定期定额投资对于刚开始学习理财和投资的新手来说，是一种非常友好且高效的入门投资策略。这种投资策略最大优点在于，您不需要一次性投入大额资金，也无需整天关注市场涨跌。只要你每月或每隔一段固定时间投入一笔固定金额，例如每月投资1000 新元，就能在市场高低起伏中分批买入，从而平均成本，降低一次性买入时买在高点的风险。长期来看，即使是从很小的金额开始投资，也有可以逐步积累出一笔可观的资产，适合资金有限但希望长期投资的投资者。
然而，虽然这种投资策略简单，但并不意味着可以毫无选择地盲目投入。在开始投资之前需要先了解所挑选ETF的基本情况，例如跟踪的指数、行业分布、历史表现、持仓透明度和潜在的长期增长潜力。当选择了合适的ETF, 定投才能真正发挥复利的力量，帮助您在市场的起伏中逐渐扩大资产规模，实现长期理财目标。
参考文献:
- [1] https://www.poems.com.sg/market-journal/3-reasons-why-dollar-cost-averaging-is-a-smart-investment-strategy/
- [2] https://www.investopedia.com/terms/d/dollarcostaveraging.asp
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辉立货币市场基金(PMMF)
货币市场基金是一种开放式共同基金，投资于短期（少于 1 年）、低风险的债务证券，以获得流动性。这是一种低风险的现金投资方式。
辉立货币市场基金（PMMF）旨在保全本金价值并保持高度流动性，同时获得与新币储蓄存款相当的回报。该基金将主要投资于短期、高质量的货币市场工具和债务证券。此类投资可能包括政府和公司债券、商业票据和金融机构存款。
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关于作者
Mee Yi Ting
辉立证券环球交易部中文资深交易员
Mee Yi 是辉立证券环球交易部中文团队的交易员。她主要负责分析股市信息和执行交易。她毕业于澳洲斯威本理工大学，拥有市场营销学学士学位。她曾在马来西亚辉立资本工作，作为持牌衍生品交易员和营销专员。
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